Au-delà d’un certain patrimoine, le problème n’est plus de choisir un placement mais de garder une vue d’ensemble. Nous consolidons ce que vous détenez chez différents établissements et nous en faisons une lecture unique et comparable.
Un patrimoine réparti entre plusieurs banques, assureurs et sociétés de gestion produits des relevés qui ne se parlent pas : conventions de calcul différentes, dates d’arrêté différentes, devises différentes.
Sans consolidation, personne ne peut répondre simplement à des questions élémentaires : quelle est mon exposition réelle aux actions, combien je paie de frais au total, quel est mon rendement net d’ensemble.
Nous collectons les relevés de vos différents établissements, y compris ceux dont nous ne sommes pas gestionnaires, et nous les retraitons dans un format unique.
Le reporting présente la répartition par classe d’actifs, par zone géographique et par devise, les frais payés établissement par établissement, et la performance nette consolidée sur plusieurs horizons.
C’est souvent la partie la plus inconfortable et la plus utile. Nous listons ce que vous payez à chaque intervenant : frais de gestion, frais courants des supports, frais d’enveloppe, frais de transaction.
Nous indiquons ce qui nous paraît élevé au regard du service rendu. Nous n’avons aucun intérêt à ce que vous quittiez un gestionnaire — sauf si l’analyse le justifie, et nous écrivons alors pourquoi.
Lorsque vous confiez une poche à un tiers, nous vous aidons à formuler le mandat, à comparer les propositions sur des critères homogènes, et à suivre l’exécution dans le temps.
Nous ne percevons aucune commission de mise en relation. Notre rémunération ne dépend pas du gestionnaire que vous retenez, ce qui est la condition pour que notre avis ait une valeur.
Recensement des comptes, contrats et participations détenus par la famille, en France et à l’étranger, avec identification des titulaires.
Récupération des relevés, normalisation des données, reconstitution de l’historique de performance quand il est disponible.
Remise du rapport consolidé : allocation, frais, performance nette, et les points qui nous paraissent devoir être traités en priorité.
Mise à jour trimestrielle et revue annuelle complète, intégrant les changements de situation familiale ou patrimoniale.
