Le conseil en investissement s’adresse à ceux qui veulent garder la main sur l’exécution. Nous définissons ensemble l’allocation, nous écrivons ce que nous recommandons et pourquoi, et vous décidez de passer ou non les ordres.
Nous produisons une recommandation d’allocation écrite : répartition cible entre classes d’actifs, enveloppes à privilégier compte tenu de votre fiscalité, et liste des supports retenus avec leur frais courants.
Chaque recommandation est datée, motivée, et archivée. Vous disposez ainsi d’un historique opposable, qui permet d’évaluer nos conseils sur la durée plutôt que sur le souvenir qu’on en garde.
Nous ne passons aucun ordre sans votre accord écrit. Vous restez titulaire de vos comptes et conservez la relation avec votre banque ou votre courtier habituel.
Ce fonctionnement convient à ceux qui suivent leurs affaires de près, ou qui préfèrent ne pas déléguer la signature. Il demande en revanche de votre part une certaine réactivité sur nos alertes.
Vos intérêts ne se limitent pas à vos placements financiers. Nous travaillons en lien avec votre expert-comptable, votre notaire ou votre avocat fiscaliste lorsque l’arbitrage a des conséquences juridiques ou successorales.
Nous ne nous substituons pas à eux : nous apportons la partie financière, ils tranchent la partie juridique et fiscale. C’est la seule façon d’éviter les recommandations prises isolément.
Le conseil est facturé sur les actifs conseillés, selon un taux annoncé avant le début de la mission. Aucun frais n’est conditionné à la souscription d’un produit particulier.
Nous ne percevons ni rétrocession d’un émetteur, ni commission de courtage. Si nous recommandons un support, c’est parce que nous le jugeons adapté, non parce qu’il rémunère sa distribution.
Inventaire de vos actifs, de vos enveloppes fiscales et de votre situation familiale. Nous regardons aussi les frais que vous payez aujourd’hui.
Nous remettons l’allocation cible, les supports retenus et les frais attendus. Vous la lisez, vous la contestez, nous l’ajustons.
Vous passez les ordres vous-même, ou par votre banque. Nous restons disponibles pour valider un ordre avant passage.
Revue semestrielle de l’allocation, alertes en cas d’écart significatif par rapport aux cibles, et mise à jour annuelle.
