Consolidation de l’ensemble de vos actifs, y compris ceux confiés à des tiers, pour garder une lecture unique et comparable de votre patrimoine. Nous regardons aussi les frais que vous payez ailleurs.
Un patrimoine réparti entre plusieurs banques, assureurs et sociétés de gestion produit des relevés qui ne se parlent pas : conventions de calcul différentes, dates d’arrêté différentes, devises différentes.
Sans consolidation, personne ne peut répondre simplement à des questions élémentaires : quelle est mon exposition réelle aux actions, combien je paie de frais au total, quel est mon rendement net d’ensemble.
Nous collectons les relevés de vos différents établissements, y compris ceux dont nous ne sommes pas gestionnaires, et nous les retraitons dans un format unique et comparable.
Le reporting présente la répartition par classe d’actifs, par zone géographique et par devise, les frais payés établissement par établissement, et la performance nette consolidée sur plusieurs horizons.
C’est souvent la partie la plus inconfortable et la plus utile. Nous listons ce que vous payez à chaque intervenant : frais de gestion, frais courants des supports, frais d’enveloppe, frais de transaction.
Nous indiquons ce qui nous paraît élevé au regard du service rendu. Nous n’avons aucun intérêt à ce que vous quittiez un gestionnaire — sauf si l’analyse le justifie, et nous écrivons alors pourquoi.
Un patrimoine se transmet avec sa lecture. Nous associons les héritiers aux revues lorsque la famille le souhaite, afin que la compréhension des actifs se transmette en même temps que leur propriété.
Nous coordonnons notre travail avec votre notaire et votre avocat fiscaliste sur les aspects juridiques et successoraux. Nous apportons la partie financière ; ils tranchent la partie juridique et fiscale.
Recensement des comptes, contrats et participations détenus par la famille, en France et à l’étranger, avec identification des titulaires.
Récupération des relevés, normalisation des données, reconstitution de l’historique de performance lorsqu’il est disponible.
Remise du rapport consolidé : allocation, frais, performance nette, et les points qui nous paraissent devoir être traités en priorité.
Mise à jour trimestrielle et revue annuelle complète, intégrant les changements de situation familiale ou patrimoniale.
